O Tesouro Prefixado nada mais é que um título público que faz parte do Tesouro Direto e apresenta uma taxa de rentabilidade fixa, determinada quando a compra for realizada. É visto como uma das aplicações com menor risco no mercado, devido ao fato de o próprio governo ser seu emissor — única entidade capaz de realizar a emissão da moeda.
O Tesouro Prefixado é dividido em dois tipos: Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F) e Letras do Tesouro Nacional (LTN). O que difere as duas é que a primeira possui cobrança e taxa de rendimento semestral e a segunda anual. Vale a pena investir nele por vários motivos, uns deles são o prazo, a segurança e a rentabilidade.
Neste post apresentaremos as principais informações sobre o Tesouro Prefixado. Confira!
Preços
O Tesouro Direto foi formulado com o intuito de que todos pudessem ter acesso. Por essa razão, é um valor considerado pequeno o montante inicial de investimento, sendo alguns títulos vendidos por menos de R$50. Por meio do Tesouro Direto, se um brasileiro tem o desejo de “emprestar” alguma quantia para o Governo Federal, ele recebe em troca uma taxa de juros.
Os preços dos títulos são determinados no próximo dia útil, depois de 9:30h — considerando que entre 5h e 9:30h o sistema permanece em manutenção. É possível realizar a consulta do seu extrato, caso seja preciso, independente do horário e do dia da consulta.
Caso haja grande variação nos preços dos títulos ou nas condições de mercado, o Tesouro pode ser suspenso. Geralmente, essa suspensão acontece ao longo do dia e por um período indeterminado, como modo de proteger dessas oscilações o investidor.
Taxas dos títulos
Obviamente, como qualquer investimento, o Tesouro Direto Prefixado possui também suas taxas, que devem ser analisadas no momento de realizar os cálculos do seu retorno. Confira:
Taxa de administração
Esta taxa é cobrada pela instituição financeira ou corretora de valores pelo qual você faz o investimento. Nesse cenário, o valor pode mudar conforme a instituição. Por essa razão, é essencial optar uma corretora que disponibiliza um custo-benefício vantajoso.
Taxa de custódia
Ela é cobrada pela Bolsa de Valores para realizar a guarda do título ao longo do tempo em que a aplicação durar. Essa taxa é de 0,25% ao ano, sendo cobrada até o saldo com valor de R$1.500.000,00 por conta de custódia.
IOF
IOF é o Imposto sobre Operações Financeiras. Os tributos dessa taxa são regressivos, logo, vai reduzindo com o passar do tempo, assim como no Imposto de Renda. Ele incide sobre as aplicações dos primeiros 30 dias e é requerido caso o resgate aconteça durante esse período. No Tesouro Prefixado, a taxa inicia em 96% para somente um dia de aplicação. Já investimentos que tenham 29 dias, a incidência cai para somente 3%.
Imposto de Renda
O Imposto de Renda já é conhecido por todos. A vantagem é que ele é cobrado de modo regressivo. Em outras palavras: quanto maior for o período que seu dinheiro ficar investido, menor será o valor cobrado pela alíquota. É essencial ressaltar que esses títulos geralmente são indicados quando se percebe que a taxa prefixada, terá um valor maior que a taxa Selic (taxa de juros básica da economia).
Se a Selic estiver em alta e com grandes chances de continuar assim, pode ser melhor realizar aplicações no título com rentabilidade associada a ela, chamado de Tesouro Selic.
Prazo
O Tesouro Direto Prefixado é constantemente recomendado para investimentos de curto prazo, para investidores que estão começando e para quem está criando uma reserva de emergência. Para o curto prazo, o Selic é o mais indicado, pois apresenta liquidez diariamente. Ou seja, o investidor tem direito aos lucros do títulos todos os dias.
Por essa razão, quem quer investir para ter lucro a curto prazo — investimentos de 3 meses a 1 ano — normalmente escolhem o Selic. Por essa taxa ser todos os dias provisionada, ela é proporcional ao período em que o investidor está com o título. Sendo sempre cobrada no primeiro dia útil dos meses de janeiro e de julho, ou no acontecimento de um evento, como o resgate do título, por exemplo.
É cobrada a taxa de modo integral quando se realiza a primeira aplicação. Caso o resgate do título seja realizado em um período menor do que um ano, a taxa não será devolvida. Se o título comprado vencer em menos de um ano, contando a partir do dia que a compra foi feita, o montante cobrado será proporcional até o final do prazo.
Rendimento
Quem pode se comprometer por um período mínimo de seis meses e possui reservas na poupança, já pode passar para o Tesouro Prefixado e assegurar um retorno mais vantajoso. Os riscos desse investimento são baixos e a rentabilidade de tesouro prefixado no dia que o título vence representa aproximadamente 100% do CDI.
Custos
É de aproximadamente R$ 35,00O o valor mínimo para ter um investimento no Tesouro Prefixado, realizando ou não o pagamento semestral de juros. Para adquirir os papéis o processo é o mesmo para os outros títulos:
- escolher qual investimento deseja adquirir;
- optar por um banco ou corretora para fazer a gestão da aplicação;
- abrir uma conta nesta instituição;
- transferir o dinheiro para realizar a compra;
- comprar o título e investir por meio do site da instituição ou pela plataforma do Tesouro Direto.
Os custos com o Tesouro Prefixado são iguais aos dos demais títulos: taxa de custódia, taxa de administração, imposto de renda e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) para resgates realizados em menos de 30 dias após a realização da aplicação.
Por fim, é essencial ressaltar que é possível adquirir o título do Tesouro Prefixado por inteiro ou somente uma parte. Isso quer dizer que com pouco dinheiro investido inicialmente, você consegue ter um rendimento. É muito importante que você também saiba de outras alternativas e mude um pouco a sua carteira de investimentos, mesmo que o Tesouro Prefixado seja uma ótima alternativa para investir seu dinheiro.
Assim, seu dinheiro estará mais seguro e é possível elevar as chances de conseguir um bom resultado realizando aplicações em ativos diferentes.
Viu como Tesouro Prefixado funciona? Conseguiu tirar suas dúvidas? Então aproveite para aumentar seus conhecimentos lendo também “Qual a rentabilidade do Tesouro Direto? Descubra aqui!“